Регулятор объясняет свое решение сверхбыстрой инфляцией. Согласно расчетам экспертов показатель ключевой ставки должен был вырасти максимум на 0,25-0,5 п.п. 0,75 % однозначно отразится на ценах на жилье и ипотечном кредитовании.
Рост ипотечных ставок
Специалисты в отрасли недвижимого имущества прогнозируют увеличение ставок по ипотеке на 0,5-1 п.п. Также, по сравнению с предыдущими случаями, на этот раз рост ипотечных ставок произойдет быстрее обычного. То есть вместо привычных 1,5-2-х месяцев ожидается скачок в течение несколько недель.
Рост ставок по ипотеке зависит от технических возможностей кредитных организаций на счет пересмотра ПО и документации. К тому же, скорее всего в декабре 2021 года ожидается очередное увеличение ключевой. Этого получится избежать только, если приостановить инфляцию, что достаточно проблематично. К концу года ставки по ипотеке могут остановиться на отметках 9-9,5%.
При этом 9% – это ожидаемая ставка по ипотеке на вторичном рынке. Процент на новую недвижимость будет ниже за счет совместных предложений застройщиков, банков и льготных программ.
В данный момент скачок ипотечных ставок не произошел из-за госпрограммы. В больших городах они почти не ощущаются. А вот небольшие города, регионы решение ЦБ затронет в меньшей степени. В таких населенных пунктах 3 млн. руб. по-прежнему остается существенной суммой для покупки жилья – это лимит по льготной ипотеке, 7%.
Последствия для рынка жилищного кредитования
Вследствие изменений на рынок ипотеки придет заметное охлаждение. Сильнее это ощутят в крупных городах РФ – вроде Москвы и Сочи. В этих регионах был максимальный рост цен на недвижимость.
Спрос на ипотечные кредиты уже падает. Текущее и последующее повышение ставок поспособствует снижению интереса к покупке жилья. Аналитики делают прогнозы на то, что в 2021 году всего выдадут 4,5 трлн. руб. кредитных средств. Когда в предыдущем 2020 сумма была меньше и составляла 4,3 трлн. руб.
Учитывая все колебания, ипотечный спрос продолжает расти. Всего в РФ за 2021 год зафиксировали 2,5 млн. сделок по оформлению кредитов на жилье. В 2020 году этот показатель был меньше – 1,9 млн. сделок.
Увеличение спроса на жилье
И, тем не менее, спрос на жилье не падает. Учитывая уже шестое повышение ставки за год меньше квартир покупать не стали. Если летом спрос на жилье немного упал, то в сентябре все было компенсировано высокими продажами. Цены медленно, но растут, а обвального снижения количества сделок не происходит. Доля ипотек остается высокой, и по прогнозам не будет падать. Из-за того, что спрос остаётся прежним, снижения цен на недвижимость не ожидается.
Уже шестое увеличение ключевой ставки не стало ни для кого сенсацией. Это происходит с ростом инфляции и ухудшением эпидемиологической обстановки. Для экономики и граждан подобные меры не прогнозируют позитивного эффекта. Но в таких условиях купить жилье в полной стоимости для многих граждан РФ невозможно. А это значит, что оформлять ипотеку будут, даже не смотря на изменения в ставках.
